När Swedbank får in en förfrågan om att utfärda en bankgaranti görs en sedvanlig kreditprövning. Därefter upprättas en motförbindelse, vilken reglerar förhållandet mellan dig och banken och slutligen utfärdas bankgarantin. Bankgarantier är inte ett betalningsmedel som exempelvis remburser utan kan mer liknas vid en försäkring. Vi betalar endast ut pengar under en garanti om ett korrekt krav har framställts.
Olika former av garantier
Borgensförbindelse/Accessoriska bankgarantier
Garantier där banken går i borgen såsom för egen skuld för dina förpliktelser (så kallad proprieborgen). Dessa garantier är accessoriska till det underliggande avtalet. Om din avtalspart framställer ett krav under garantin måste rätten till betalning bevisas enligt avtalet. Kravet måste styrkas genom lagakraftvunnen dom, skiljedom eller av banken godkänd uppgörelse mellan dig och din avtalspart innan Swedbank betalar under garantin. Accessoriska bankgarantier är vanligast förekommande vid affärer mellan parter inom Sverige.
Demandgaranti/on first demand garanti/anfordringsgaranti
Swedbanks åtagande under en demandgaranti är helt fristående från det underliggande avtalet. Vi har ingen rätt att invända mot krav så länge förutsättningarna som angivits i garantin är uppfyllda. Krav under denna typ av garanti ska normalt ske skriftligen och det ska framgå att motparten inte har uppfyllt sina åtaganden samt en förklaring vari felaktigheten ligger. Du kan också begära att garantitexten ska innehålla villkor om att din avtalspart ska presentera dokument som styrker kravet
Direkt och indirekt bankgaranti
En direkt garanti utfärdas av Swedbank och ställs direkt till förmånstagaren. Om din avtalspart ska framställa ett krav sker det till Swedbank.
Det förekommer ibland att din avtalspart vill ha en bankgaranti från en bank i sitt eget land. Vi kan då utfärda en motgaranti till din kunds bank som sedan utfärdar huvudgarantin till din avtalspart. Detta kallas för indirekt garanti. Skälet till att kunden begär en indirekt garanti kan variera men en anledning kan vara att din avtalspart vill ha möjlighet att framställa krav till sin egen bank. Kostnaden för en indirekt garanti kan bli väsentligt högre än när garantin utfärdas direkt av Swedbank.
Standbyremburs (Standby Letter of Credit)
En Standby Letter of Credit (SBLC) är en Trade Finance produkt som i många fall kan ersätta en remburs eller bankgaranti. Vilken produkt du ska välja styrs ofta av vilka marknader du arbetar med. Vid handel i Nord- och Sydamerika är SBLC mycket vanligt. Tidigare fick inte amerikanska banker utfärda garantier och då uppfanns en passiv remburs som kallades Standby Letter of Credit. Produkten är fortfarande vanligast i handel med Nord- och Sydamerika men används i hela världen. Den fungerar till stor del som en garanti men är mer standardiserad vilket gör den enklare att använda. Affärsavtalet ligger till grund för villkoren men i likhet med demandgarantin är den helt fristående från det underliggande avtalet. Betalning sker endast om ett korrekt krav har framställts. Det finns många användningsområden för SBLC, exempelvis uppfyllande av anbud, fullgörande av kontrakt, fullgörande av garantiåtaganden, hyra av lokal och återbetalning av lån. I många fall kan den ersätta en vanlig remburs särskilt vid löpande leveranser då det efterfrågas en leverantörskredit och säljaren önskar få betalningen garanterad.
Vilka lagar och regler styr bankgarantin?
I bankgarantin bör regleras vilket lands lag eller vilket regelverk som ska gälla för garantin samt var en tvist ska avgöras (jurisdiktion). Om lagval inte har angivits kan olika faktorer, som i vilket land den utställande banken finns och vilka lagar som gäller för det underliggande affärsavtalet bestämma vilket lands lag som styr bankgarantin.
Internationella Handelskammaren, ICC, har publicerat olika regelverk för demandgarantier och standbyremburser. I dessa regelverk, som används av banker i hela världen, definieras parternas rättigheter och skyldigheter. Genom en hänvisning till ett sådant regelverk i en bankgaranti utgör det en del av garantin. Fördelen är att risken för missförstånd minskar och garantitexten kan förenklas. Swedbank rekommenderar att svensk lag eller ICC:s regelverk används vid utfärdande av garantier och standbyremburser och att tvister ska avgöras vid svensk domstol eller i ett skiljedomsförfarande enligt ICC:s regler. Följande regelverk rekommenderas:
- Uniform Rules for Demand Guarantees (ICC publ. No 458)
- Uniform Rules for Demand Guarantees (ICC publ.No. 758)
- International Standby Practices -ISP98 (ICC publ. No. 590)
De vanligaste typerna av bankgarantier
Anbudsgaranti (Tender Guarantee/Bid Guarantee)
Säkerställer att uppdragsgivaren står fast vid ett lämnat anbud på ett arbete eller en leverans. Huvudförbindelsen kan bestå av olika anbudshandlingar.
Förskottsgaranti (Advance Payment Guarantee)
Utfärdas för att garantera uppdragsgivarens/säljarens återbetalning av ett av beställaren/köparen utbetalt förskott om till exempel leverans inte sker. Huvudförbindelsen kan bestå av en faktura, beställning eller avtal.
Betalningsgaranti (Payment Guarantee)
Utfärdas för att garantera uppdragsgivarens/köparens rätta betalning av varor eller tjänster till en leverantör. Huvudförbindelsen kan bestå av en faktura, beställning, skriftligt eller muntligt avtal om specifik leverans eller löpande leverans.
Fullgörandegaranti (Performance Guarantee)
Säkerställer att uppdragsgivaren fullgör avtalat arbete eller leverans. Se även entreprenadgaranti.
Entreprenadgaranti (Contract Guarantee/Performance Guarantee)
Utfärdas för att garantera uppdragsgivarens/entreprenörens skyldigheter gentemot beställaren av en entreprenad. Huvudförbindelsen kan bestå av entreprenadkontrakt, beställningsskrivelse, protokollutdrag, offert eller liknande. entreprenadgarantier gäller ofta under entreprenadtiden och, till ett lägre belopp, även under garantitiden för entreprenaden.
Garantitidsgaranti (Warranty Guarantee/Maintenance Guarantee/Retention Bond)
Utfärdas som säkerhet för att en levererad vara eller anläggning håller det som utlovats av leverantören. Säkerställer att fel och brister åtgärdas under garantitiden i det underliggande avtalet.
